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个人养老金

百度就令萤火一般，也可以在黑暗里发一点光，不必等候炬火。

　　（一）政策介绍

　　1. 基本定义。个人养老金是指政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度，是国家关于养老保障的“第三支柱”制度性安排。个人养老金与“第一支柱”由国家主导的基本养老保险、“第二支柱”由企业或单位主导的企业（职业）年金相衔接，共同组成我国多层次、多支柱养老保障体系。参加个人养老金，有利于个人在养老保险第一、第二支柱的基础上，再增加一份养老保障，实现美好养老生活。

　　2. 运作模式。个人养老金实行个人账户制，在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，可以自愿开立个人养老金账户和一一对应的个人养老金资金账户，在规定额度内缴存资金，自主投资符合规定的个人养老金产品，实现养老财富积累。在满足退休等国家规定的领取条件时，个人可以申请领取个人养老金。国家对个人参加个人养老金制度提供税收递延优惠政策支持。

　　3. 试行范围。个人养老金制度将在全国36个试点地区先行1年，再逐步推广至全国。根据有关规定，先行城市（地区）包括北京市、天津市、石家庄市、雄安新区、晋城市、呼和浩特市、沈阳市、大连市、长春市、哈尔滨市、上海市、苏州市、杭州市、宁波市、合肥市、福建省、南昌市、青岛市、东营市、郑州市、武汉市、长沙市、广州市、深圳市、南宁市、海口市、重庆市、成都市、贵阳市、玉溪市、拉萨市、西安市、庆阳市、西宁市、银川市、乌鲁木齐市。

　　（二）服务内容

　　工行可为您提供包含账户开立、资金缴存、产品投资、待遇领取、信息查询、税务处理等全流程场景在内的一站式个人养老金服务。

　　1. 账户开立。您可通过工行手机银行、“工行服务”微信小程序等线上渠道或者线下网点渠道，一次性快捷开立个人养老金账户和个人养老金资金账户（两者是参加个人养老金制度、享受税收优惠的基础）。

　　2. 资金缴存。您可在国家规定的额度内（目前限额1.2万元/年）个人养老金资金账户缴存资金，工行支持您通过现金存入、银行账户转入、非银支付机构转入等多种方式进行缴存。

　　3. 产品投资。您可用个人养老金账户资金投资符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等个人养老金产品，工行为您提供全品类的个人养老金产品投资交易和购买服务。

　　4. 待遇领取。达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国（境）定居等国家规定的领取条件时，您可以申请按月、分次或者一次性领取个人养老金，工行协助您进行个人所得税代扣代缴，并按约定将领取资金划转至您的社会保障卡银行账户或法律规定的指定账户。

　　5. 信息查询。您可通过工行一站查询个人养老金相关账户、缴存、交易、产品、领取等各项信息。若您的企业年金账户开立在工行，您还能统筹管理包含企业年金、个人养老金等在内的各类养老资产。

　　（一）享受税收优惠

　　参加个人养老金可享受税收递延优惠。缴存环节，您向个人养老金资金账户缴存的资金，可在综合所得或经营所得中税前扣除；投资环节，计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个人所得税；领取环节，您领取的个人养老金，不并入综合所得，单独按照3%税率计算个人所得税。

　　（二）专属养老投资

　　工行依托集团化经营优势和代销平台优势，为您提供品类齐全的个人养老金产品超市，供您一站购买配置。相关产品由监管部门确定和公布，具有运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值等特点，助您获得更优的长期投资积累效应。

　　（三）便捷操作体验

　　工行依托强大的服务渠道、领先的科技实力、专业的服务团队，可为您提供方便快捷的线上、线下开户渠道，灵活多样的资金缴存方式，安心全面的待遇领取、税务处理和资产查询服务，全方位、一站式满足您的个人养老金服务需求。

　　（四）专业增值服务

　　工行多年来积极参与国家养老保障体系建设，在养老金领域牌照齐全、管理资产和账户规模领先。可依托丰富的养老金管理和服务经验，为您提供养老规划测算、养老产品评价、养老资讯等多样化、个性化增值服务，用专业实力助您轻松规划养老，科学储备养老。

　　（一）开户环节：支持个人通过手机银行、微信“工行服务”小程序、网点智能柜员机三种渠道开户，也支持单位代理员工统一批量办理。

　　1. 手机银行开户

　　办理入口：手机银行“个人养老金专区”

　　办理流程：登录个人手机银行“个人养老金专区”，点击“开立个人养老金账户—立即开通”，根据提示依次进行协议签署、上传身份证影像、补充确认个人信息、进行生物识别验证、绑定已有一类卡、通过预留手机号完成短信验证等操作。

　　2. 微信“工行服务”小程序（云网点）开户

　　办理入口：微信“工行服务”小程序“随心办-个人养老金开户”

　　办理流程：点击小程序首页“个人养老金开户”或“随心办-更多-个人养老金开户”，进入“开立个人养老金账户”页面；点击“立即开通”按钮；根据提示依次签署协议、上传身份证影像、补充确认个人信息，授权微信手机号，进入“开通个人养老金资金账户”页面；进行生物识别验证、绑定已有一类卡、通过预留手机号完成短信验证等操作，若开户成功则返回成功界面。

　　3. 智能柜员机开户

　　办理入口：网点智能柜员机—账户管理—开立个人养老金资金账户

　　办理流程：签署开户协议及税收居民身份声明、完成身份信息及手机号码验证、开通电子银行、账户绑定等。相关操作完成后，由网点工作人员进行审核，在人社部信息平台返回开户成功信息后完成开户流程。

　　4. 批量开户

　　办理入口：柜面

　　办理流程：开户单位与我行签订《批量办理个人养老金资金账户协议书》，同时提供以下信息，（1）批量开户协议，（2）单位指定经办人授权书，（3）批量开户明细清单，（4）职工身份证复印件，签字并注明“本人授权单位代理开立个人养老金资金账户”。

　　（二）缴存环节：支持行内外多种渠道缴存入金。

　　办理入口：手机银行、网上银行、柜面、ATM、智能柜员机

　　办理流程：手机银行“个人养老金专区”可通过绑定卡转入，“个人养老金专区”外支持各主流转账方式。

　　（三）投资环节：通过手机银行“个人养老金专区”产品相应栏目进行操作。

　　领取环节：达到符合规定的领取条件后，通过手机银行“个人养老金专区”待遇领取相应栏目进行操作。

本页面内容仅供参考，具体业务办理标准以中国工商银行当地分行规定为准。为节约您的时间，请在办理相关手续前详细咨询当地工商银行。

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